近年来，吉林银行立足吉林省民营经济和小微企业实际，优化组织架构，创新小微金融产品，探索减费让利方式方法，深耕民营小微企业融资的“吉林路径”。自2009年成立至今，已累计为3.2万余户小微企业提供信贷资金超过3700亿元。截至2018年12月末，吉林银行小微企业贷款余额达966.09亿元。

　　优化组织架构

　　打造“专营”模式

　　多年来，吉林银行创新推动小微金融业务发展，不断优化组织架构，构建起“专营”服务模式。2009年，吉林银行成立小企业金融服务中心，成为全国银行业第二家、城商行系统第一家取得小企业金融服务专营牌照的机构，逐步搭建“总—分—支”矩阵式管理架构，形成总行小企业金融服务中心、11家分行小企业金融服务分中心、80家小微金融专营支行的服务格局，打造出具有吉林银行特色的小微金融专营服务模式。

　　2018年以来，吉林银行认真贯彻落实中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》相关要求，以“小微优先发展”战略为指引，深化“五专”发展模式，围绕“统一思想、强化专营机构建设、加大小微信贷投放、完善产品体系、优化审批机制、提升风控能力、加强支撑保障”七个维度，提出全行小微金融发展的37条意见，进一步加快吉林银行小微金融转型升级。此外，吉林银行还根据小微客户多样化特点，综合考量其信用状况、行业差异、经营稳定性、综合贡献度及历史合作关系等情况，实施差异化优惠利率政策，积极为小微企业让利。

　　创新产品体系

　　破解融资难题

　　长春市绿园区梅源恒养猪专业合作社是吉林精气神有机农业股份有限公司的上游养殖企业，对种猪的养成环境、卫生、饲料和养殖技术等要求较为严格，资金投入成本较大，企业面临资金短缺困境。吉林银行成立专门小组，主动对接企业金融需求，以核心企业的订单及未来付款能力为担保，有效破解上游养殖户自身担保不足、无强担保物等融资难题。该企业负责人朱德富表示：“有了吉林银行的支持，买种猪、饲料和维护猪舍的资金都具备了，我们扩大了养殖范围，收入也逐步提高，合作社成员都得到了实惠。”

　　为满足不同客户的需求，吉林银行针对不同行业不同成长周期的小微客户，制定差异化准入门槛，为客户量身定制金融服务。一方面，吉林银行着力打造“1+N供应链金融批量服务”模式，即以优质核心客户为依托，批量开发其产业链上下游的小微企业。截至2018年12月末，围绕亚泰集团、吉林云天化农业、修正药业等核心企业，打造金融服务方案45个，信贷余额达87.76亿元。另一方面，吉林银行加强与省、市、县区各级政府及相关部门沟通合作，分别与吉林省人社厅、工会、国税、财政、医保等部门合作，搭建创业担保贷款平台、贴息“双创”贷款平台、税e金融平台、政府采购贷款平台以及医疗鉴证贷款平台等，通过银政对接、政府推介等多种形式为小微客户提供金融服务。截至2018年12月末，银政平台贷款余额已达13.48亿元。此外，吉林银行牵头发起“银担”沙龙合作机制，围绕小微领域与吉林省40余家担保机构合作搭建小微金融平台，解决小微融资难题。截至2018年12月末，在保余额达49.73亿元。

　　目前，吉林银行已具备“吉时成长”产品体系，形成了“吉速贷”“吉祥链”“吉聚通”三大产品系列，包括“吉税贷”“接续贷”“创业贷”“循环贷”“两日贷”等51个金融产品，充分满足了小微企业日趋多样化的融资需求。

　　多渠道减费让利

　　降低小微融资成本

　　“吉林银行的‘接续贷’不仅帮公司渡过了资金周转困境，还为公司节省了近14万元的财务费用。”吉林省长春市金钻普尚粉末涂料有限公司负责人刘新路回忆起2018年初喜忧参半的体验时对记者说。去年年初，金钻普尚粉末涂料有限公司承接了共计超过3500万元的订单。刘新路一边为“开门红”而振奋，一边心事重重。大额订单原材料采购资金金额较高、工期紧，而上年度公司为拓展市场，有大量应收账款未能立即收回，企业流动资金周转陷入困境。吉林银行通过贷后管理及时了解了详细情况，针对金钻普尚粉末涂料有限公司实际需求，为其匹配“接续贷”业务，即通过发放新贷款偿还原贷款的形式，以“无缝转贷”的方式缓解其临时性资金压力。

　　吉林银行不断探索降低小微企业融资成本的方式方法，逐步实现多渠道减费让利。一方面加大“无还本续贷”，为小微客户节省融资成本；另一方面积极与有关政府部门对接合作，争取贴息资金支持。吉林银行与吉林省人社厅合作，以政府担保基金为依托，由财政提供贴息支持，为中小微企业自主创业提供政策性贷款。据介绍，截至2018年12月末，吉林银行已累计为小微客户争取贴息资金近1500万元；办理“接续贷”业务31.96亿元，据测算，可为小微企业客户节省成本4474万元。

　　( 来源：金融时报2019年1月30日  记者：朱立轩 通讯员：唐珂 刘淼 王雅晶 编辑:李柳嘉 )