巨源公司是东北三省某知名化肥品牌总代理商,2008年11月份,是化肥销售的淡季,为了使第二年有充足的货源,同时为了享受淡季厂商优惠活动,该公司决定向其上游厂商购进大量化肥及农资原料。但目前仍有大量库存占据资金,手头现金流明显不足,资金紧缺。该公司立即到吉林银行进行咨询,客户经理小刘接待了他们,根据巨源公司有大量化肥存货的现状,客户经理小刘为其设计了现货仓单质押融资业务模式,具体为:
1)巨源公司与吉林银行签订授信协议和银行承兑汇票协议;
2)巨源公司、监管商与吉林银行签订三方协议;
3)巨源公司在吉林银行开立结算账户和保证金账户;
4)巨源公司、监管商与吉林银行办理仓单质押手续;
5)巨源公司存入约定比例保证金;
6)吉林银行为巨源公司签发银行承兑汇票;
7)吉林银行根据巨源公司已存入保证金账户的保证金金额,向巨源公司签发同意其到监管商处提取与该金额对应的货物的《提货通知单》;
8)监管商根据吉林银行签发的《提货通知单》数额为巨源公司提货,巨源公司对外销售;
9)吉林银行在巨源公司将销货回笼款划入保证金账户后,向其签发相应数额的《提货通知单》,直至货物销售结束;
10)票据到期日前(含票据到期日),吉林银行以保证金账户和结算账户款项解付到期票据。
11)如到期后巨源公司未能解付票据,吉林银行将有权处置押品。
随后,客户经理小刘陪同巨源公司相关业务人员一同办理了此项业务,并为其梳理各个流程手续及所需提供资料。很快,巨源公司收到了厂商发来的货物,以厂商优惠价囤积了大量化肥,以备第二年有充足的货源供应给广大农户。随着巨源公司与吉林银行的合作日趋成熟,该公司短期融资需求得到了有效供应,销售规模日趋扩大,利润逐年增加。
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