近年来，四平分行小企业金融服务中心秉承“善小而大成，大成必有信”的理念，明确把小微企业金融业务作为四平分行促进战略转型的重要引擎，有效拓展小微企业服务内涵。经过多年的努力，在小微企业服务方面形成了自己的特色和优势，小微金融业务实现了快速稳健发展。

　　建库蓄水，培育市场，努力实现小微业务可持续发展

　　一是建平台。通过与当地政府、金融办、发改委、工信局、税务、四平个体协会、股权交易所、行业协会等政府部门和社会团体，通过“引线搭桥”和 “媒婆”作用开展对接活动，确定四平地区十大产业园区内中小企业、百强企业、纳税百万元以上中小企业客户名单，名单中包含1597户中小企业，构建有效的小微目标客户储备库。该行抓住时机宣传和推广小企业融资服务项目，利用银企座谈会、业务推介会、客户联谊会、小企业产品专题推介等形式，广泛讲解小微企业信贷政策，延时金融产品，现场交流业务，普及金融知识，联系当地宣传部门，电台、报纸及户外广告，主动宣传该行服务小微企业功效，营造良好的舆论氛围。

　　银企保对接会议　　

　　二是抓营销。加大在资源丰厚的专业市场、产业园区、特色产业集群的营销走访工作。将核心企业的上游供应商和下游经销商作为发展小企业的主体客户群。进一步加大对小企业流动资金贷款、个人经营性贷款、国内贸易融资等业务营销力度，积极主动培育客户的金融需求，并针对性地开展市场营销，为客户进行全方位的金融服务。通过优质高效的金融服务，提高了社会对小企业信贷产品的认知度和影响力，收到了良好效果，闻讯前来咨询业务的客户大量增加，客户资源质量有了明显提升。

　　企业生产车间一角

　　三是跑市场。变“坐商”为“行商”，积极调动部门优势兵力，组建更多营销宣传小分队，加强市场调查，找准业务切入点。加大与各支行营销宣传的互动，促进各支行所在区域小微企业资源情况摸排，对当地小企业上门做好信贷知识辅导、行业信息咨询、对路金融产品等“三送”服务，为小微企业开办各项融资业务服务，积极推介我行更多款融资新品业务，扶持和促进小微企业的长足发展。

　　四是防风险。在加快小企业贷款投放的同时，时时不忘风险防范。要求所有小企业信贷人员及时全面掌握小微企业贷款政策。在业务办理过程中，要求小企业客户经理在评级授信、贷款申请、放款核准、档案移交、贷后管理等每个环节均做到依法合规、规范操作，严防小企业信贷风险。其次，认真履行小企业贷后管理职责，扎实做好作业监督、贷后监测、贷后检查、风险贷款处置等工作，及时处理贷后管理中发现的各类风险，全面提高风险防控水平。

　　责任惠众小微企业，支持地方经济建设

　　四平分行小企业金融服务中心依据本地经济实际和自身经营特点，把创新金融服务模式作为做大做强小微业务的首要任务，在服务小微企业上，做到急事急办、特事特办，帮助解决最紧迫、最急需的问题，在细微之处见真功，以精细化流程管理做深做透小微企业金融服务，用足用活信贷规模，着力扶持小微企业稳健发展。

　　助小微企业过“难关”。四平分行小企业金融服务中心通过不断创新服务方式、丰富服务内涵，积极推进小微企业金融服务工作，创造了一个又一个扶持小微企业的成功范例。特别是受宏观经济下行压力影响，小微企业融资难、生存难等诸多问题日益显现。为此，该行采取多项措施共同发力，在拓宽融资渠道做“加法”，帮助小微企业度过“寒冬”。

　　某路桥工程有限公司，由于工程项目中标开工，需要流动资金找到我行。经我行贷前调查了解到，该公司一家拥有国家一级资质的路桥建设单位，企业经营状况特别好，流动资金短缺的原因是该公司中标了一个10多个亿工程，由于缴纳投标保证金、履约保证金、前期开工垫款造成流动资金短缺，延期开工将给公司带来违约风险，承担违约责任，该公司因没有银行能够准入的有效抵押物而四处碰壁。了解到这些情况后，我行建议该公司由四平市中小企业担保公司提供保证担保。仅用3天就将2500万元贷款发放到公司手中，使工程提前顺利开工。

　　让企业“贷得到”、“贷得快”。近年来，四平分行小企业金融服务中心小微企业服务“高效、便捷”的优势不断凸显，极大地满族了小微企业贷款“短、频、快”的特点，同时，高效审批机制的改革很好地解决了小微企业经营资金短缺问题。一家已与我行建立合作的民营医院由于药品采购资金短缺找到我行申请采购药品款。该民营医院为二级乙等，经营和医疗水平良好，急需通过现金支付方式采购一批药品，已获得可观折扣，2014年我行为其发放医疗鉴证贷款1000万元，该笔授信业务从贷前调查到审批放款仅用3天时间，满足了客户的需求。

　　帮企业出方案减少融资成本。小微企业在融资过程中，大多都希望尽量减少融资成本，缓解财务压力，以增强市场价格优势。实际操作过程中，大多企业主往往对金融专业知识不熟悉，无法寻求有效的解决途径。每到这时，四平分行小企业金融服务中心都会从企业角度出发，换位思考，为企业提供适合的融资途径。

　　一家塑料制品公司抱着试试看的想法找到我行，该公司是一家全国知名日用化工企业的生产配套公司，销售比较稳定，由于订单量增加需要1500万元流动资金购买原材料，他行已下授信批复，需要担保公司为其提供担保，该企业感觉融资成本偏高，因此探讨与我行合作，我行在当天就到该企业进行贷前调查，公司经营良好，资金需求真实，抵押物符合我行准入范围，但抵押率超限。从防范风险角度出发，一方面让该公司股东提供住宅作为担保补充，另一方面在授信各环节提高速度，一周内发放了贷款。该笔授信，企业既节约了可观的融资成本，又保证了按时用款。

　　机制优先，激发小微业务新浪潮

　　一是建立合理的投放配置机制。在年初有限的规模中制定投放计划，努力向小微企业贷款倾斜，力争完成银监局“两个高于”监管目标，并按时制订每月的投放规模和计划，加强对贷款结构和贷款平均利率的监测，提高了贷款日均和收益率。

　　二是建立差异化的考核机制。通过营销奖励费用激励作用引导支行小微业务的发展，调动员工工作积极性；建立业务流程再造机制，实现业务流程标准化管理，突出批量化、自动化审批，以推动营销为主线，加强小微业务团队建设，减轻一线营销人员非营销工作量，提高营销效率。

　　三是建立以“批量营销”+“交叉营销”为核心的营销机制。由传统的“一对一”的营销模式和渠道向集群式的批量营销为主、单个营销为辅的“批量化”营销转变，扩展客户资源；建立有效的风险控制机制，引入信用风险评级工具，利用历史数据进行统计分析，形成风险评级模型，量化和评估小微客户的信用风险，实施精准营销。

　　创新产品，拓宽小微服务面，提升产品支撑力

　　通过建立“自上而下”的产品研发机制，依据总行小企业产品体系，形成以客户需求为导向的全覆盖式产品设计方案。针对细分市场、细分客户的不同特点，突破小微业务瓶颈。

　　一是踏破医疗坚冰。通过与医保局、客户搭建三方合作框架，以应收账款做质押，开展医疗鉴证贷款，为5家民营医院、1家连锁大药房累计发放贷款8000万元，深受医疗服务行业好评。

　　二是深耕产业链金融。本地区三户优质企业列为核心客户，通过对其上游客户开展应收账款保理业务，累计为9户上游企业进行了授信，授信金额达到25500万元，促进了上下游客户的共同发展。

　　三是做活“伞式贷”。由市场方提供担保，为四平地区两家商场中的30户商户进行授信，累计授信4300万元，解决了商户因抵押物不足而造成的融资困难，深受商户好评。

　　一分耕耘，一分收获。服务小微企业，四平分行小企业金融服务中心正在不断探索、创新，形成一条充满自己鲜明特色的路子。服务小微企业，是一种担当，更是一种责任。今后，四平分行小企业金融服务中心将以更加昂扬的斗志、更加饱满的激情，创新支持手段，开启服务小微企业新征程，用更加优异的成绩向吉行战略转型做出新的更大的贡献。