【按】多年来，我行一直倾力支持民营经济发展，以实际行动破解小微企业融资难、融资贵问题，通过成立小微企业服务专门机构、创新金融服务产品、量身定制金融服务方案，多举措汇集金融活水为小微企业“解渴”。吉林银行颇有成效的做法受到主流媒体的关注，2018年12月22日，吉林日报刊发了记者张雅静采写的报道《金融活水“解渴”小微企业——吉林银行服务民营经济的“金融样本”探析》。

　　吉林银行客户经理与小微企业主签署借款合同，并详细为其讲解条款内容。

　　吉林银行客户经理与客户亲切交流，了解客户金融需求及经营状况。

　　吉林银行（榆树）为农民办理土地收益保证贷款，为农民耕种提供及时的资金支持。

　　如何更好地帮助企业破解资金短缺难题、拓宽直接融资渠道、强化民营企业金融支撑，是市场留给金融服务机构的一道“必答题”。

　　对此，吉林银行给出的答卷是：成立小微企业服务专门机构、创新金融服务产品、量身定制金融服务方案，多举措汇集金融活水为企业“解渴”。

　　截至10月末，吉林银行小微企业贷款余额达到970.76亿元，自2009年成立至今，已累计为3.2万余户小微企业提供信贷资金超过3700亿元。

　　作为地方性股份制商业银行，吉林银行立足我省民营经济和小微企业实际，深耕“吉林路径”，成功探索出一条服务民营经济的“金融样本”。

　　优化组织架构 打造“专营”服务模式

　　今年年初，对长春市金钻普尚粉末涂料有限公司负责人刘新路来说，可谓是喜忧参半。

　　喜的是，公司承接订单金额超过3500万元，实现“开门红”。忧的是，其中多笔大额订单存在工期紧、订单原材料采购资金较多，而上年度公司为拓展市场，有大量应收账款不能立即收回使用，企业流动资金周转陷入困境。

　　吉林银行通过贷后管理了解情况后，针对企业实际经营情况及需求，为其匹配“接续贷”业务，即通过发放新贷款偿还原贷款的形式，缓解企业临时性资金压力，在办理过程中，以客户为中心，充分考虑客户实际情况，提前准备手续，在贷款到期前成功转贷。“如果没有吉林银行的‘接续贷’支持，按‘过桥’市场价格算，我们企业就得多花14万元的费用啊。”企业经理冯微微激动地说。

　　吉林银行突破传统，能够从解决客户现实困难的角度出发，以“无缝转贷”的方式有效降低小微企业融资成本，大幅降低民间借贷“过桥”成本支出，真正实现了“让利于小微”，最终实现了帮助小微企业成长和银企双赢“一起成长，一起分享”的承诺。

　　也凭借这种理念作为支撑，多年来，在扶持民营经济和小微企业发展方面，吉林银行举全行之力推动小微金融业务发展，不断优化组织架构，构建起“专营”服务模式。

　　2009年吉林银行成立小企业金融服务中心，是全国银行业第二家、城商行系统第一家取得小企业金融服务专营牌照的机构，逐步搭建“总—分—支”矩阵式管理架构，形成总行小企业金融服务中心、11家分行小企业金融服务分中心、80家小微金融专营支行的服务格局，形成了具有吉林银行特色的小微金融专营服务模式。

　　坚决贯彻五部委“意见”要求，贯彻习近平总书记支持民营经济发展的精神，以“小微优先发展”战略为指引，深化“五专”发展模式，围绕“统一思想、强化专营机构建设、加大小微信贷投放、完善产品体系、优化审批机制、提升风控能力、加强支撑保障”七个维度，提出全行小微金融发展的三十七条意见，进一步加快吉林银行小微金融转型升级。

　　与此同时，小企业金融服务中心调度全行小微企业信贷业务及普惠金融业务，单列小微信贷计划，将全行信贷资源进一步向小微企业领域倾斜，特别是优先发展“三农”、精准扶贫等普惠金融领域业务。

　　创新产品服务体系 助力企业走出“融资难”困境

　　一直以来，民营经济、小微企业都以“小”著称，面对量大面广的金融需求，产品创新能力成了考核关键。

　　长春市绿园区梅源恒养猪专业合作社是精气神公司的上游养殖企业，在养殖过程中，对种猪的养成环境、卫生要求、饲料要求、养殖技术都比较严格，资金投入成本较大，企业面临着资金短缺的困境。吉林银行成立专门小组，主动对接企业金融需求，在上游养殖户自身担保不足、无强担保物的情况下，基于核心企业的订单及未来付款能力为其提供资金支持，缓解了企业的“融资难”问题，为其进一步强化生产经营提供了强有力保障。

　　“今年合作社经营情况这么好，真是离不开吉林银行及时的资金支持，当然我也要感谢精气神公司为我们企业提供担保，否则我们现在正在为没有钱买种猪、饲料、维护猪舍而发愁呢，有了这笔资金支持，我们现在养殖范围都扩大了，预计年末收入一定会提高，合作社成员都能得到实惠。”企业负责人朱德富高兴地说。

　　为满足不同客户的需求，吉林银行针对不同行业不同成长周期的小微客户，创新求变，制定差异化的准入门槛，为客户量身定制金融服务模式。具体做法包括：打造1+N供应链金融批量服务模式。以优质核心客户为依托，批量开发其产业链上下游的小微企业，至9月末，围绕亚泰集团、吉林云天化农业、修正药业等核心企业，打造金融服务方案44个，余额90.39亿元。搭建银政合作平台。与省、市、县区各级政府及相关部门沟通合作，共同搭建金融合作平台，如人社厅的创业担保贷款平台、省工会的贴息双创贷款平台、省国税的税e金融平台、省财政的政府采购贷款平台、各地医保的医疗鉴证贷款平台等，通过银政对接、政府推介等多种形式为小微客户提供金融服务，不断扩大普惠金融覆盖面。至9月末，银政平台贷款余额已达12.71亿元。建立银担合作平台。牵头发起“银担”沙龙合作机制，围绕重点小微领域，与我省40余家担保机构合作，搭建小微金融平台，解决小微融资难题。至9月末，在保余额53.78亿元。

　　同时，吉林银行目前已形成“吉时成长”产品体系，包括“吉速贷”“吉祥链”“吉聚通”三大系列，“吉税贷”“接续贷”“创业贷”“循环贷”“两日贷”等51个金融产品，充分满足小微企业日趋变化的融资需求，得到客户的广泛认可，取得良好的口碑和业绩。

　　多渠道减费让利 破解企业“融资贵”尴尬

　　“我们集团目前已经累计在吉林银行贷款800万元，因为可以享受到贴息的政策优惠，极大地减少了企业的融资成本，为我们开拓市场、承接新项目提供了可行的资金支持。”交谈中，吉林省装库创意科技股份有限公司董事会秘书兼财务总监徐秋瀛快人快语。

　　她口中所说的贴息项目，是吉林银行与省人社厅合作，搭建的“创业担保贷款平台”，以政府担保基金为依托，由财政提供贴息支持，用于扶助符合贷款条件的创业者和中小微企业自主创业的政策性贷款。在成立之初，资金短缺严重掣肘其发展，贷款是装库公司化解企业困难的途径，由于该公司以轻资产为主，很难在无担保的情况下从金融机构融资，吉林银行通过调查，快速为其办理了创业担保贷款业务，成为装库公司的“及时雨”。

　　从公司二楼办公区一排陈列架前经过时，徐秋瀛停住了脚步，指着按年份整齐摆放的企业宣传册对同行的记者说，“从宣传册的厚度就可以看出我们企业经历了怎样飞速的发展，第一年，我们只有薄薄的一张单页，而今年，已经是厚厚的一本书了。这一切，离不开吉林银行对我们的支持。没有了资金这一后顾之忧，我们才敢承接龙嘉机场T2航站楼、吉大二院新址、欧亚汇集等大型项目的设计工作，不仅扩大了企业的规模，也为企业打开了知名度，形成良性循环。”

　　吉林银行小企业金融服务中心相关负责人告诉记者，为进一步破解企业“融资贵”的尴尬，吉林银行不断探索有效路径，逐步实现多渠道减费让利。“一方面，我们积极与有关政府部门进行对接合作，争取贴息资金支持，帮助降低小微企业直接融资成本；另一方面，通过加大‘无还本续贷’产品投放力度，帮助经营正常但存在暂时性资金短缺无力自偿的小微客户直接办理‘接续贷’业务，为小微客户节省‘间接’融资成本。”

　　据介绍，今年前9个月，吉林银行已累计为小微客户争取贴息资金近1400余万元；办理“接续贷”业务26.24亿元，以“过桥”期限为7天、日利率2‰的“过桥”成本匡算，为小微企业客户节省成本3674万元。

　　此外，吉林银行还根据小微客户多样化特点，综合考量其信用状况、行业差异、经营稳定性、综合贡献度及历史合作关系等情况，实施“差异化”的优惠利率政策，切实做到让利于民。