村镇银行
|
2025年，磐石吉银村镇银行股份有限公司(以下简称“我行”)在董事会的正确领导下，始终坚持审慎合规经营的发展思路，通过细化工作指标，严抓落实，各项工作真正落到了实处，圆满完成了全年工作任务。按照监管要求，现对2025年度相关事项进行披露，具体情况如下:
一、公司基本情况
磐石吉银村镇银行注册资本为14952.8万元，法定代表人为王猛，地址位于：吉林省磐石市振兴大街399号，成立日期为2007年3月9日，经营范围如下：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内结算；
（四）办理票据承兑与贴现；
（五）从事同业拆借；
（六）从事银行卡业务；
（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（八）代理收付款项及代理机动车辆保险、家庭财产保险、意外伤害保险、与贷款标的物相关的财产保险；
（九）开办买卖政府债券、金融债券业务；
（十）经银行业监督管理机构批准的其他业务。
按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。
公司现有股东67人，其中，法人股2户，分别为吉林银行股份有限公司，持股数为5075.928万股，占总股本33.95%；吉林省隆昌房地产开发有限公司，持股数为1477.1744万股，占总股本的9.88%；自然人共65人，总持股数为8399.6976万股，占总股本56.17%。
二、公司经营情况
1.存款情况
截至2025年末，我行各项存款余额为365,259万元，较年初增加22,340万元，增幅6.51%。其中，对公存款23,366万元，占比6.40%；储蓄存款341,893万元，占比93.60%。
2.贷款情况
截至2025年12月末，我行贷款余额186,845万元，较年初减少1,284万元，下降0.68%。其中，小微企业贷款139,862万元，个体工商户贷款18744.74万元，农户贷款13821.26万元，个人消费类贷款18360.78万元。
3.利润情况
2025年末，我行审计后资产总额404,011万元，负债总额381,496万元，所有者权益总额22,515万元，资产负债结构进一步优化。审计后利润总额-686万元，净利润-545万元。
4.监管指标情况
我行不良贷款余额8,209万元，不良贷款率4.39%，不良资产率2.38%，拨备覆盖率150.99%，拨贷比6.63%，资本充足率11.13%，杠杆率5.58%，流动性比例257.35%，指标均符合监管要求。
2025年度财务会计报告由具有相应资质的中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）对我行进行年度审计，并出具2025年度审计报告（详见附件）。
三、公司治理情况
1、召开股东会情况
根据《公司法》《公司章程》的相关规定，召开2024年度股东会，审议《磐石吉银村镇银行2025年经营计划》《磐石吉银村镇银行2024年度财务决算及2025年度财务预算方案》等6项议案，通报了《监事会对2024年度董事会、董事、监事及高管履职评价报告》等3项事项，全部议题均审议通过；召开2025年第一次临时股东会，审议《磐石吉银村镇银行关于撤销监事会的议案》等6项议案。全部议题均审议通过；召开2025年第二次临时股东会，审议《关于磐石吉银村镇银行前景支行终止营业的议案》《关于磐石吉银村镇银行烟筒山支行终止营业的议案》2项议案，全部议题均未审议通过。
2、董事会的构成及其工作情况
本行董事会由5名董事组成，董事会成员名单如下：
董事长1人：王猛
董事3人：郭林、陈铁华、邹爱民
独立董事1人：汤文士
全体董事认真履行职责，每季度至少召开一次会议，2025年共召开董事会会议6次，审议《磐石吉银村镇银行2024年经营工作报告》《磐石吉银村镇银行关于修订公司章程的议案》等34项议案，通报《磐石吉银村镇银行专项审计报告》等5项事项，全部议题均审议通过，并督促有关部门切实执行。
3、监事会的构成及其工作情况
本行监事会由3名监事组成，监事会成员名单如下：
监事长1人：许文义
监事2人：陈铁成、杨蕾
监事会每季度至少召开一次会议，截至2025年9月末，共召开监事会会议4次，审议通过《磐石吉银村镇银行2024年度监事会工作报告》《磐石吉银村镇银行关于检查2025年一季度财务状况的议案》等12项议案，通报《监事会对2024年度董事会、董事、监事及高管履职评价报告》1项事项，全部议题均审议通过。全体监事认真履行职责，依法独立行使职权，切实开展各项工作。
根据《中华人民共和国公司法》《国家金融监督管理总局关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》（金规〔2024〕23号）要求，我行已于2025年11月取消监事会及监事，相关工作职能由董事会下设的审计委员会承担。
4、高级管理层情况
我行高管层有董事长1人，行长1人，监事长1人，董事会秘书1人，行长助理1人；中层有部门总经理9人，支行行长7人。我行高管人员任职资格均报监管部门审核批准。
5、部门与分支机构设置情况
我行现有部室8个，分别为综合管理部、合规审计部、计划财务部、风险管理部、资产保全部、个人金融部、个人贷款部、小微金融部；营业网点8个，分别为营业部、阜康支行、前景支行、红大支行、开发区支行、烟筒山支行、红旗岭支行、明城支行。
四、薪酬管理情况
为进一步规范我行薪酬管理，完善工资结构，我行建立了《磐石吉银村镇银行薪酬管理办法》及《磐石吉银村镇银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回办法》，有效规范了薪酬与绩效考核方式。我行董事、监事津贴按月平均支付，从股东会选举为董事的次月起发放津贴，从离职的次月起停发津贴。高管薪酬总额由基本工资和绩效工资组成，我行建立延期支付制度，高级管理人员51%的绩效薪酬和奖金采取延期支付方式，延期支付期限为3年，在延期支付时段中遵循等分原则支付。
2025年度，我行共计发放薪酬1213.48万元，其中高管薪酬共计发放133.95万元；中层干部薪酬共计发放291.39万元；普通员工薪酬共计发放788.14万元。
五、年度重要事项
2025年度，我行共计报送重大事项6项，分别磐石吉银村镇银行关于城南支行终止营业的报告、磐石吉银村镇银行股份有限公司关于王猛任董事、董事长职务的重大事项报告、磐石吉银村镇银行股份有限公司关于起诉吉林省禹阳防水材料有限公司的重大事项报告、磐石吉银村镇银行股份有限公司关于起诉吉林省白山泵业机械有限责任公司的重大事项报告、磐石吉银村镇银行股份有限公司关于起诉吉林省祥通农牧开发有限公司的重大事项报告、磐石吉银村镇银行股份有限公司关于撤销监事会的重大事项报告，均能够遵循重大事项报送制度及时、据实报送。
2025年度，我行最大十名股东无变动，具体情况如下：
| 序号 |
姓名 |
持股数（股） |
持股比例 |
出资时间 |
| 1 |
吉林银行股份有限公司 |
50759280 |
33.95% |
2013.5.9 |
| 2 |
吉林省隆昌房地产开发有限公司 |
14771744 |
9.88% |
2018.10.12 |
| 3 |
孙淑杰 |
13843321 |
9.26% |
2018.10.12 |
| 4 |
孙涛 |
13700000 |
9.16% |
2018.10.12 |
| 5 |
鲁娜 |
6300000 |
4.21% |
2018.10.12 |
| 6 |
邹羽舒 |
6026131 |
4.03% |
2018.10.12 |
| 7 |
刘义敏 |
4949377 |
3.31% |
2018.10.12 |
| 8 |
姚宏伟 |
4482830 |
3.00% |
2018.10.12 |
| 9 |
陈 杰 |
3258179 |
2.18% |
2018.10.12 |
| 10 |
陈国杰 |
2611407 |
1.75% |
2018.10.12 |
自然人股东有2人发生股权变动，具体为自然人股东崔俊波，持股比例0.15%，将全部227402股转让给自然人崔俊永；自然人股东于涛，持股比例1.23%，将全部1834218股转让给自然人杨金平。
六、农户和小微企业金融服务情况
我行始终把农户和小微企业贷款确定为长期、重要的战略性业务，在信贷规模投放上始终向农户和小微企业予以重点倾斜。在缓解“三农”贷款难、支持农业增产、农民增收等方面做出了积极努力。小微企业贷款品种有:流动资金贷款、流动资金最高额循环授信贷款、吉税贷、吉牧阳光贷、结算贷、接续贷等产品为小微企业提供多渠道融资模式的同时，也提供额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式，最大限度地帮助小微企业节省利息开支，降低融资成本，同时也满足了小微企业资金需求“短、小、频、急”的要求。
1、支农支小业务开展情况
截至2025年12月末，各项贷款余额186,845万元，其中涉农贷款170,292万元，占全部贷款余额的91.14%。
2、服务小微企业工作开展情况
过去一年，小微条线深入市场，在磐石地区辖内共设置具有小微企业服务功能网点8家，扎实调研，主动营销，精准营销，小微企业贷款409户，余额152,846万元,其中普惠小微企业407户，贷款余额148,838万元，加权平均利率6.14%，较上年度下降0.27个百分点，本年投放小微企业144户，累计投放金额98,213万元。
七、关联交易情况
我行严格按照有关法律、法规及本行制定的各项业务管理规章制度进行操作，遵循了客观、公正、公平的交易原则，报告期内，未发生信贷类关联交易。
八、内部审计情况
2025年内部审计部门切实发挥第三道防线监督作用，对我行营业条线、信贷条线及各职能部门等进行了审计检查，累计开展检查18次，发现问题24项，提出加强规范的问题8项，通过现场纠正、持续跟进、后续审计联动监督等方式，对发现的问题逐一下发整改意见，并对整改情况进行后续跟踪与监督。
九、内部控制制度的完整性、合理性与有效性
我行遵循国家和监管部门相关规定，制定并完善内控、风险、合规制度，建立健全了与我行业务发展规模、发展水平、服务特点相适应的各项规章制度，及时掌握各项规章制度的执行情况，2025年，我行适时更新各项规章制度，共修订完善15项制度，其中新增4项，修订11项。修订后，我行各项管理制度共计334个，加强了我行内控体系建设，为我行管理水平的提升奠定了制度基础。
十、风险管理情况
2025年，我行不断加强风险管理体制建设，董事会承担全面风险管理责任，将风险管理纳入全行整体发展战略，高级管理层负责日常经营管理，执行董事会的决议，承担全面风险管理的实施责任，建立适应全面风险管理的经营管理架构。坚决执行我行全面风险管理制度，重点落实信用风险、流动性风险、操作风险的管理，持续监控风险管理政策、风险偏好、风险限额、风险管理政策和程序的执行，不断提高信贷资产质量，推行“一户一策一专班”方针政策，坚持日汇总、周分析、月调度、季总结，确保不良贷款化降工作取得实效。
强化风险监测，定期向监管机构上报各类风险状况、风险预警情况，通过对风险定量指标监测，提高风险事前防范及应急处置能力。2025年按照监管要求开展全面风险、重点领域等风险排查6次，认真落实监管部门的监管意见。开展业务连续性、突发挤兑等应急演练1次，提高突发事件应急处置能力，积极维护我行的合规稳健发展。
各类风险情况如下：
（一）信用风险情况
1.信贷业务方面
信贷投放情况:2025年度，我行累计发放贷款108,243万元，其中保证贷款57,605万元，抵押贷款48,191万元，质押贷款2,118万元，信用贷款329万元。
2.资产质量情况
截至2025年12月末，我行贷款余额186,845万元。其中，正常类138,203万元，关注类40,433万元，次级类8,199万元，可疑类10万元，损失类0元。不良贷款余额8,209万元，不良贷款4.39%。不良贷款率未超过监管要求。
我行定期组织召开风险条线专题会议，要求信贷业务部门严格执行风险化降工作部署，逐笔对临时性逾期、逾期贷款、不良贷款化降措施及时限进行汇报，风险管理部对化降工作进行督促及跟踪。临时性逾期已大幅度减少，新增不良得到有效控制。
3.同业业务方面
截至2025年末，我行存放同业款项余额为167,481万元，其中活期款项161,981万元，定期款项5,500万元。
截至2025年末，我行同业存放款项2,576万元，其中活期款项2,576万元。
风险管控措施：为保证同业资金安全，我行将同业资金存放在吉林银行，并同吉林银行发起设立的各村镇银行签订了流动性互助协议，进一步拓宽了流动性应急融资渠道。
制定《大额资金往来报告实施细则》，对200万以上的资金来往账实行逐笔报告制度，有效保证了我行流动性安全，有效控制流动性风险。
4.重点领域风险防控
按照人民银行与银保监会联合下发的关于房地产贷款集中度监管的通知，我行对房地产贷款严格把控，始终将个人住房贷款指标控制在7.5%以内，严格把控房地产贷款的投放及投向不越线。
（二）流动性风险情况
截至2025年末，我行流动资产203,712万元，流动负债79,156万元，流动性比例257.35%，流动性匹配率251.04%，流动性缺口率65.02%，核心负债率78.47%，优质流动性资产充足率123.40%，各项比例均符合监管标准。
经分析，我行流动性风险比较低，资产变现能力强，未出现现金流入小于现金流出的情况，我行总体流动性风险可控。
风险管控措施：
1.按季度定期开展常规性的流动性压力测试。检验我行在遇到极端的小概率事件等不利情况下的风险承受能力，并根据监管和内部管理要求不断改进压力测试方法。通过多维度情景设置，分析压力情况下流动性状况，制定流动性风险预防措施，指导实际流动性风险管理。
2.加强流动性风险监测。一是做好对资产负债流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量，使流动性风险减至最低程度。二是完善流动性风险处置预案，不断提高防范流动性风险的能力。
3.建立流动性风险互助机制。我行已与主发起行吉林银行签订流动性支持协议，在我行突发流动性风险导致流动性不足时给予流动性资金支持，切实防范流动性风险。
（三）市场风险情况
随着中国人民银行〔2019〕第15号《关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制的公告》正式下发，LPR贷款利率市场化进入崭新的阶段，存贷款利率的科学定价变的尤为重要。因此2019年10月初对信贷业务进行重新定价，有效提升了净利差、净息差水平，2025年度发放的贷款平均执行利率为6.05%。
风险管控措施：我行将在可控范围内尽可能降低市场不利波动对市场风险水平带来的损失，市场风险敞口控制在限额之内，严格遵守监管部门的各项规定，发挥规划引导作用，根据业务发展实际，结合宏观市场分析，对同业、票据等交易进行限额控制，严格监测交易过程中可能出现的市场风险波动。
（四）操作风险情况
2025年度，审计、事后监督、运营及信贷条线等开展了各项检查，具体如下：
1、运营条线发现13项问题，皆已整改完毕。事后监督发现5项问题，皆已整改完毕。个贷业务检查发现27笔信贷资料缺少签字及盖章问题，皆已整改完毕。小微业务检查发现5项问题，皆已整改完毕。
2、内部审计部门切实发挥第三道防线监督作用，充分发挥内部审计的监督职能。2025年对我行营业条线、信贷条线及各职能部门等进行了审计检查，累计开展检查18次，发现问题24项，提出加强规范的问题8项，通过现场纠正、持续跟进、后续审计联动监督等方式，对发现的问题逐一下发相应整改意见，并对整改情况进行后续跟踪与监督。
3、合规审计部反洗钱中心2025年开展反洗钱专项检查2次。检查内容包括但不限于内控制度执行、反洗钱工作领导小组成员变更备案及人员管理、客户尽职调查、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告原则执行、反洗钱宣传和培训、配合监管部门开展反洗钱工作的配合程度等。针对检查发现的问题，反洗钱中心下发了相应的整改意见，经办网点已根据我行的各项相关制度对发现的问题进行了逐一整改。
风险管控措施：建立健全机构员工行为管理体系，建立员工行为的监测、识别、记录、处理、报告等长效机制，抓早抓小，防微杜渐，不断强化机构员工合规意识。合规审计部门定期组织对总行及各分支机构以及保安、保洁、厨师进行了逐一排查，落实责任，并实行专人负责，一人一档，留痕保管。接下来，将对操作风险事件和案件频发易发的薄弱环节加大检查力度，进一步增强管理操作风险和防控案件的建设能力，并持续跟踪监管及内部检查发现问题的整改情况，加强责任追究及风险预警，做到有效识别和主动管理、防范、处置风险，确保风险可控。
2025年，我行严格按照监管要求有序开展各项业务，加强内控合规管理，风险管理能力逐步增强，保障了各项业务持续稳健发展。
磐石吉银村镇银行股份有限公司
二〇二六年四月二十七日