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中国经营报:坚持服务地方经济振兴 吉林银行多项指标持续向好

  

                                                               文/肖嘉祺

  2021年是“十四五”开局之年,立足新发展阶段,我国经济彰显出了强大的活力和韧性,快速复苏回升。在经济稳定恢复的大环境下,银行业的经营情况亦与实体经济发展趋势一致,稳步回升。

  吉林银行近日公布2021年上半年年报显示,截至报告期末(合并口径),该行资产总额达4544.83亿元,其中各项贷款总额3281.83亿元,增长9.34%,净利润同比增长19.96%,不良贷款率较年初下降0.1个百分点至1.79%……作为一家地方法人银行,吉林银行多项经营指标持续向好,这是因为该行持续推动自身发展与实体经济的同频共振。

  驱动三大业务体系建设经营活力不断释放

  随着经济运行逐步恢复常态,银行经营压力得到一定缓解。根据中国银行业协会公布的数据显示,今年上半年,商业银行实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%

  吉林银行2021年上半年业绩报显示,报告期内(合并口径),该行实现营业收入53.94亿元;实现净利润9.96亿元,同比增加1.66亿元,增长19.96%。接近20%的净利润增速在同业中比较亮眼。

  吉林银行净利润增速的提升,与该行统筹推进三大业务体系建设、经营活力不断释放不无关系。

  当前,零售业务的价值愈加凸显,已经成为商业银行在新发展形势下攀登增长之梯、实现高质量发展的重要抓手。吉林银行着力打造“吉林第一零售银行”,践行新逻辑,零售变革实施一年来成效显著。

  截至6月末,吉林银行个人客户AUM规模增至2551.68亿元,较年初增加310.79亿元,增幅达到13.87%;作为零售业务的根基,个人客户扩容提质,截至6月底,吉林银行个人客户达到1272.64万户,较年初增加37.84万户;个人储蓄存款余额达到2017.84亿元,较年初增长189.70亿元,增幅10.38%,增量排名领先吉林省同业;理财保有量突破500亿元,较年初增加118.11亿元,超过2020年全年水平;个人贷款余额达到629.28亿元,较年初增加55.58亿元,增幅9.69%;信用卡转型取得实效,新增有效发卡16.71万张,同比多增3.4万张;“增有效发卡16.71万张,同比多增3.4万张5.512.93亿元,同比增长243%;线上营销打开较好局面,新版手机银行5.0试运行,手机银行注册用户达到182.43万户,较年初净增76.33万户;打造市民生活生态圈,长春市民卡APP注册用户达到72万户,实现以互联网方式营销与服务客户的新突破。

  在公司业务方面,综合公司金融改革亮点频现。其中,“百名行长营百强”专项营销活动取得新突破;健全白名单客户营销管理机制,与省内多家知名企业签约开户;综合融资服务能力得到新提升,强化投资银行债券承销,拓宽重点企业直融渠道,成功发行、承销中期票据业务15亿元;机构客户营销取得新进展,与多所省级以上高校及医疗机构建立合作关系,机构存款日均增量达到30.15亿元;同业客户授信开拓新局面,上半年同业授信规模达到767.5亿元,较年初新增211.1亿元;交易银行发展取得新实效,资金归集、多级账簿、银企直连等功能不断完善,该行现金管理平台签约客户达到231户;医链融资业务正式落地,授信金额达160万元。积极践行可持续发展理念,以吉林省“十四五”时期建设生态强省规划为指导,立足吉林绿色金融发展方向,将支持和发展绿色金融作为全行战略重点,签署联合国《负责任银行原则》(PRB,Principles for Responsible Banking),加入联合国环境规划署金融倡议(UNEP FI),成为东北地区首家签署《负责任银行原则》的银行。

  在资管业务方面,吉林银行改革成效显著。随着行业制度规范的不断完善以及居民财富的稳步增长、客户需求的深刻变化,银行理财业务净值化转型加速推进。

  截至6月末,吉林银行理财规模稳步增长,持有各类理财资产519.78亿元,较年初增长96.7亿元,增幅22.85%;客户数量大幅提升,理财产品签约客户数达到48.83万户,较年初增加17.44万户,增幅55.56%产品创新实现突破,推出创新实现突破16.97万户,较年初增加5.3万户,增产品体系更加完善。

  不忘初心支持实体 资产质量持续改善

  今年以来,我国经济持续稳定恢复、稳中向好,金融机构亦把服务实体经济放到更加突出的位置。作为服务实体经济的一员,在报告期内,吉林银行坚持服务地方经济振兴,发展根基不断夯实。

  为支持“十四五”期间产业布局发展需要,吉林银行优先满足“十四五”规划重点产业资金需求,重点支持三个万亿级产业打造。数据显示,上半年吉林银行公司贷款规模达到1996.42亿元,较年初净增186.93亿元。

  深耕地方、与实体经济“一起成长”,是吉林银行的坚守。梳理其上半年贷款投向,不难发现,该行的工作重点始终是围绕本土经济发展。具体来看,该行助力农业产业建设,扶持畜牧活体抵押、农产品加工等重点领域和重点项目;助力打造汽车之城,重点支持汽车产业开发区项目建设;助力打造文旅之都,重点围绕文旅产业规划,为长白山资源开发利用、冰雪旅游等产业建设提供资金支持;重点支持医药企业,设计贷款、票据、内保外债、国际业务、供应链金融等一体的综合金融方案等。

  除了信贷方面的支持,为落实省委省政府优化营商环境的总体部署,吉林银行与省内各级政府和省直部门签署战略合作协议,对接各级政府金融需求,助力地方经济发展,积极推进中韩-长荣、中韩-双兴等地方专项债券项目,发债规模达到38.07亿元,与地方经济融合更加紧密。

  同时,吉林银行普惠金融业务拓宽新思路,以打造小微企业的贴心银行为宗旨,全力扶持“真小真微”,推出“活体抵押贷”“兴农阳光贷”等针对性强、应用性广的小微产品体系,该行“两增”贷款余额224.14亿元,较年初增加0.71亿元,累计投放符合“支小再贷款”标准小微贷款96.93亿元。

  在服务实体经济的同时,吉林银行亦是积极将风险防控贯穿业务始终。这与监管政策方向相一致。

  截至报告期末(合并口径),吉林银行不良贷款余额58.64亿元,较年初增加1.90亿元。对比同业情况,银保监会的数据显示,截至2021年6月底,城商行不良率为1.82%;根据吉林银保监局的数据,截至6月底,吉林省银行业金融机构的不良率为2.85%。

  中银协方面指出,预计下半年行业内部分化加剧,地区差异将更加明显,这些对商业银行风险识别能力、管理水平、管控技术等提出了更高的要求。

  为防范、化解金融风险,吉林银行做了许多工作。包括严把贷款准入,加强贷中审查和贷后管理,并对该行风险情况逐步摸排,一户一策摸清底数,及时纠偏除险;信贷管理能力持续增强,信贷体制机制创新升级。推动专家型集体信贷决策体制改革,实施差异化信贷经营授权;“内控合规年”“制度建设年”“流程规范年”活动全面展开,在该行营造合规至上的文化氛围。

  (注:除标注合并口径外,吉林银行相关数据为母公司口径。)

     
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