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优化金融服务提升效能纾困解难让企业轻装上阵

  

  吉林银行“e窗通企业开户”项目在2020年城市商业银行数字金融与支付创新大赛中获奖。(资料图片)

  

  吉林银行提供5000万元信贷资金,支持辽源市汽车改装有限公司生产高效大型核酸检测车辆。

  

  “水深则鱼悦,城强则贾兴。”营商环境就是生产力,优化营商环境就是解放生产力、提升竞争力。

  春节假期后上班第一天,省委、省政府以视频形式召开全省营商环境建设大会,这无疑释放出强烈的信号:吉林省坚持以营商环境建设为突破口,解放思想,深化改革、转变作风,推动全省营商环境再优化、再提升、再突破,为吉林振兴发展率先实现新突破创造条件,确保“十四五”开好局、起好步。

  经济是肌体,金融是血脉,提升金融服务水平便成为营商环境建设的重要内容。一直以来,吉林银行深入贯彻习近平总书记视察吉林重要讲话重要指示精神,坚决落实省委、省政府决策部署,紧紧围绕服务实体经济,瞄准企业融资中的堵点、痛点、难点,精心优化金融营商环境,推动金融血液精准流向,深入挖掘减费让利空间,降低融资成本,取消各种收费服务,切实减轻企业负担,助力企业轻装上阵。

  吉林银行“e窗通企业开户”去银行一站式办理

  “‘e窗通’服务窗口设置在银行里面,企业来这里办理企业注册、开户等业务大大解决了新开办企业耗时长、环节繁琐等难题,真是既便利又实惠,省力又省心!在吉林银行瑞祥支行办理完业务的吉林省丰汇建筑安装有限公司相关负责人高兴地说。

  便利”体现在效率上:吉林银行提供优质服务,新设企业开户首次实现了从营业执照办理、公章刻制、发票申领、社保与公积金登记,银行开户等全部环节的线上一站式办理。“实惠”体现在成本上:丰汇建筑领到了“企业开办大礼包”,约千元的开办费用全部由吉林银行承担。

  据了解,“吉林省市场主体e窗通系统”是由省市场监督管理厅会同省公安厅、省税务局、省社保局、人民银行长春中心支行等部门共同开发建设,涵盖市场主体准入所有环节的全程电子化业务办理系统。

  吉林银行作为后加入的合作银行,在总行层面快速成立“e窗通项目工作专班”,由行长亲自主抓该项目,总行业务部门、管理部门、科技部门形成联动机制,干字当头,从开发到上线,短短42天,后发先至,成为首家办理e窗通二期开户的金融机构,创造了吉林银行线上业务系统研发的最快纪录。在中国城银清算中心主办的2020年城市商业银行数字金融与支付创新大赛中,吉林银行“e窗通企业开户”专项金融服务活动荣获“服务优化创新优秀案例”,并获“十大网络影响力银行奖”,成为东北地区唯一获奖金融机构。

  想企业所想,办企业所需,新设企业成立后,吉林银行还将对有融资需求的企业制定产品组合方案,针对企业成长中各阶段不同金融需求,提供固定资产购置贷款、流动资金系列融资、便捷性支付结算等服务,以及“吉银商票通”等票据融资产品,“吉云链”、“零供贷”等线上供应链金融产品。下一步,吉林银行将深化与吉林省市场监督管理厅的合作,优化科技系统、完善操作流程、制定服务客户倍增计划。力争成为全国第2家、全省第1家上线企业电子章程调取打印、电子营业执照与电子印章同步发放等功能的金融机构。

  稳企业保就业跑出金融服务加速度

  经济发展的活力来自市场主体,市场主体发展离不开良好的营商环境。

  吉林银行把落实“六稳”“六保”任务放在工作首位,积极践行社会责任,勇于担当作为,用实际行动为防疫工作保驾护航,高效助力企业复工复产,积极为企业“输血”纾困,为实体经济发展加大保障力度。

  1月18日,正当通化市新冠肺炎疫情爆发的危急之时,4辆移动生物检测车从辽源汽车改装有限公司出发,奔赴通化驰援。在企业亟需生产资金之时,吉林银行及时提供5000万元信贷资金,支持其高效大型核酸检测车辆生产。

  “吉林银行为我们开辟绿色审批通道,仅用半个月时间就完成了5000万元授信审批。这贷款太及时了,极大缓解了企业的融资难题。”公司负责人感慨地说。

  2020年初,面对新冠疫情爆发、抗疫物资严重短缺的情况,辽源市汽车改装有限公司加大资金和科技投入,1月份研发了负压式救护车,6月份与吉林大学第一医院共同开发了移动微生物检测车、移动CT检测车、CT方舱等疫情防控产品。随着采购订单增多,该公司急需大量的周转资金。吉林银行在了解到该公司的实际困难后,迅速响应,主动深入企业实地踏查,了解企业融资需求,结合公司实际经营情况,制定了“以订单定额度,以订单回款作为主要还款来源,资产第二顺位抵押”的国内订单融资业务方案。

  截至目前,辽源市汽车改装有限公司在吉林银行的授信支持下,负压式救护车的生产能力达到月产50台,已全部销往吉林省内各医院。该公司核酸检测车的生产能力达到月产30台,已销往新疆等地区15台。2020年12月末,该公司交付吉林省疾病预防控制中心、省医院核酸检测车16台;2021年1月末交付吉林大学第一医院、吉林大学第二医院、吉林大学中日联谊医院核酸检测车24台,为我省疫情防控工作提供有力保障。

  2021年,新冠肺炎疫情席卷通化市。隔山、隔水、不隔爱,封城、封路、不封心,危难时刻,守望相助。吉林银行总行在了解到通化市疫情防控一线救援防护物资较为紧张的情况后,立刻行动起来,通过市红十字会和慈善总会向通化市政府捐赠了500万元抗疫款。

  为国企发展排忧解难,助力国企做强做优做大

  国有企业是老工业基地的脊梁,国有企业高质量发展,是吉林全面振兴全方位振兴的坚强保障。

  吉林省煤业集团有限公司是吉林地区唯一省属大型煤炭企业集团。近年来,该企业在国家提倡“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务大背景下,先后退出产能1503万吨,经营收入受到严重影响,人力成本负担严重。2020年春节期间,吉煤集团下属通化矿业对民工2亿元工资未能兑付,吉林银行为维护稳定,仅用两天时间,快速为吉煤集团新增贷款2亿元,成功保障民工工资得以顺利兑现。在冬储煤过程中,吉煤集团产生大额信贷需求,并对放款时间要求较高。吉林银行响应政府号召,在同业难以为吉煤新增贷款的情况下,为吉煤提供4亿元资金,帮助吉煤集团顺利完成冬季煤炭储备任务,全面解决我省燃“煤”之急。

  这样的例子还有很多。在吉林森林工业集团有限责任公司经营状况频临破产的时候,吉林银行挺身而出,助力森工集团重组债务14.991亿元,新增贷款16亿元,有效化解了企业阶段性债务危机,消除金融风险,保障社会稳定。

  交投集团原承担我省重大基础设施建设职责,在哈大铁路客运专线等项目建设中,向金融机构举借大量债务,产生债务危机。2020年之前,吉林银行已向省国有资本运营公司发放贷款17亿元、向吉盛集团发放贷款27.6亿元救助交投。在此基础上,2020年为彻底破解当前我省铁路建设资金不足的突出问题,推动我省铁路建设顺利进行,由吉盛资产公司牵头组建新的铁路建设投资公司,承接交投集团铁路资产及等额债务,接替交投集团履行我省铁路建设项目出资人代表职责。目前,交投集团在公开市场发行的15亿元债券已到期,已被囯务院列入重点关注范围,在此情况下,吉林银行为维持国企信用稳定,避免金融风险发生,向铁投公司一次性融资9亿元,用于回购该债券。向吉林银行快速反应,积极落实省国资委、国务院国资委统一部署,仅用3天时间,即完成9亿元贷款发放工作,有效防范吉林省系统性金融风险,并帮助交投集团公开市场债务妥善退出。该举措不但维护了我省2020年底前金融环境的稳定,还帮助铁投公司顺利履行了我省铁路建设项目出资人的职责,支持我省沈白、敦白铁路项目建设,在“一主、六双”战略空间发展布局与建设中,金融力量再次彰显。

  建立产业金融服务专班支持重点产业发展

  2020年,吉林银行在省委、省政府政策指引下,以振兴东北老工业基地、服务实体经济为己任,建立产业金融服务专班,实施专业服务、精准对接,有力推动重点产业高质量发展。

  助力打造“农业大省”。为省农投集团授信21亿元,重点支持现代农业产业建设。响应省、市两级政府号召,在其他商业断贷的危机关头,为省农投集团、大成生物先后提供5亿元贷款,支持其恢复生产。为农业龙头企业隆源集团新增贷款33亿元,支持其延伸产业链条、优化资源整合、实现产业升级结构性改革。为厚德食品授信11亿元,助力企业渡过疫情难关。深入研究农业产业链金融服务方式,提供农户、收购、加工、销售全流程金融服务,通过动产质押等灵活担保方式,为吉林双胞胎公司新增贷款3亿元,全面解决企业粮食收储期资金问题,为打造“农业大省”添砖加瓦。

  助力打造“汽车之城”。吉林银行第一时间向长春市政府提交《支持汽车产业振兴金融服务方案》,成立“服务一汽专项工作小组”,成为“服务汽车产业振兴金融主办银行”。对一汽集团及上下游授信157亿元,一汽一级供应商客户数增至67户;为富奥、通用机械等重点客户量身定制综合金融服务方案。仅2020年一年,即为一汽解放、长春吉文汽车零部件、长春灯泡电线有限公司及一汽集团下游经销商新增授信65亿元,为“汽车之城”注入了源头活水、生机活力。

  助力打造“医药之乡”。我省医药产业近年受到企业规模、创新能力、市场竞争等因素影响。为此,吉林银行迅速响应省委、省政府号召,及时调整信贷结构,为通化东宝集团有限公司授信19.3亿元,量身设计集贷款、票据、内保外债、国际业务于一体的组合金融方案,为其在新产品研发关键阶段提供充足的资金支持;为修正药业集团提供6亿元贷款,有效解决原料采购难题;在人民药业有限公司厂区搬迁急需周转资金关键阶段,提供2亿元资金支持,帮助扩大生产规模、实现转型升级。疫情防控期间,向旷骅医药、天成制药提供6.48亿元贷款支持。在打造“医药之乡”进程中,展现了“吉银风采”、彰显了“吉银担当”。

  助力打造“文旅之都”。吉林银行围绕文旅产业规划,全面支持包括长白山资源开发利用、吉林省旅游品牌提升的重点项目。为旅控集团授信3亿元,推动其从投融资、景区开发运营、酒店管理、旅行社、地方航空、旅游汽车、旅游互联网、旅游商品开发八大板块出发,不断完善自身经营及渠道拓展,疫情期间又为其新增信用贷款0.9亿元。为吉林省长白山开发建设(集团)有限责任公司发放流动资金贷款1亿元,并认购公司债券4亿元,积极助力长白山旅游区开发建设。金融“礼包”切中要害,企业受益明显。

  发展普惠金融支持小微企业更有力

  我们是订单式生产,受疫情影响,企业复工后积压了一批订单,资金周转也遇到了难题。没想到,吉林银行仅用一天时间就发放了190万元的贷款。”省方大制衣有限公司总经理徐红光说,这样的金融服务让企业能够心无旁骛地追工期,完成积压的订单任务。

  面对疫情冲击,我省众多民营中小微企业遭遇融资难、用工难等困难。关键时刻,吉林银行及时出手,以“应贷尽贷、应贷快贷”为原则,单列小微信贷计划,通过“缓、免、降、续、增”即延缓还款、减免罚息、降低利(费)率、做好接续、信用增信5方面举措,增强企业发展信心。抓住全行“复工与振兴 吉银普惠2020”活动带来的营销机遇,为普惠小微企业办理延期还本付息37.73亿元,获得人民银行资金奖励3773.24万元,取得普惠型小微企业贷款增量占比省内第一、余额占比省内第一、“支小再贷款”投放量省内第一的成绩

  值得一提的是,为“高标准农田”建设小微企业发放信用贷款,为畜牧养殖经营主体投放“畜禽活体”抵押贷款,联合省农担推出“兴农阳光贷”,为轻资产三农主体投放贴息贷款,打通三农融资“最后一公里”。与华为技术有限公司签署战略合作协议,支持民族品牌企业再腾飞。针对华为公司供应链下游省内经销商轻资产、高成长的特点,参照“吉政阳光贷”服务模式,专门制定“鲲鹏贷”服务方案,依托采购合同,采用资金封闭管理方式,为华为供应链下游科技型小微企业提供无抵押、免担保、低利率的批量化授信。重塑小微金融线下“吉银融易贷”、线上“吉银融e贷”产品体系。其中:线下“吉银融易贷”方面,通过联合民族品牌企业、省科技投资基金公司、省工商联、国网电力吉林分公司、银联商务等机构,打破传统担保融资模式,创新推出“鲲鹏贷”、“科创贷”、“电力贷”、“吉银惠商贷”等模式,取得突破性进展。线上“吉银融e贷”方面,推出线上“吉银税e贷”产品,并成功投放,打破了吉林银行多年来小微线上产品空白的局面。

  疏堵点、解难题 为重大项目建设注入金融“活水”

  营商环境是软实力,是竞争力,是项目招引的最大吸引力。

  2020年以来,吉林银行以全面服务吉林省重大基础设施建设为重要工作,围绕“一主、六双”战略空间发展布局,集中优势资源支持东中西三大板块发展。经济发展,交通先行,吉林作为第二批交通强国试点省份,高速公路建设是我省“十四五”规划重点工作。为此,吉林银行结合高速公路运营模式精准出台融资产品,以突破传统的主动授信方式,为吉高集团提供120亿元综合授信(金融服务)方案。此后,成功参与联席主承销吉高集团10亿元中期票据发行并认购4亿元资金。双方围绕《“路网”建设专项方案》等签署合作协议,大力拓展以公路、铁路、机场为代表的“大交通”项目,携手助力地方基础设施建设,为城市扩张、经济发展提供四通八达的“通行”保障。

  开动高质量发展“直通车”。省委、省政府坚持新发展理念,加快推进长春市现代都市圈建设,打造高质量发展“四大板块”。长春国际影都是“文旅板块”龙头项目,已纳入我省“三早”重点名单。项目建设初期,吉林银行积极提供有效金融顾问服务,与万达集团奠定良好合作基础。深入交流后,通过开辟绿色通道充分发挥决策快、链条短优势,短时间内提供25亿元信贷支持并签订全面合作框架协议,为促进我省现代商贸服务业、文旅产业发展起到了积极的推动作用。

    系民生忧企困满足人民美好生活需要

  金融努力满足民生需求,是厚植内需土壤、夯实经济增长内生动力的重要举措。

  今年1月,吉林银行松原分行为松原市敬亿农副产品批发市场投放了1亿元信贷资金,用于缓解企业流动资金压力,保障新冠肺炎疫情期间及春节期间果蔬农副产品市场供应的稳定。

  松原市敬亿农副产品批发市场是集农副产品批发、物流配送、电子商务于一体的商贸集散中心,是松原市最大的果蔬及农副产品集散地。该企业每日农副产品储备量及市场供应量达1000吨,是松原市市民百姓“米袋子”“菜篮子”的主要供应企业。为保障松原市疫情期间的粮米、肉类、蔬菜、水果等重要民生商品价格稳定,该企业积极响应政府号召,做好农副产品收储工作,保证本地市场正常供应。由于储备需求量较大,企业出现资金短缺问题。

  吉林银行松原分行在得知企业困境后,第一时间成立工作专班,由“一把手”靠前指挥,积极为企业开辟金融服务绿色通道。结合企业经营实际,为其制定了以“在建工程+资产二顺位”抵押为主要担保方式,以交易佣金租金收入作为还款来源的金融服务方案,并以最快速度为企业投放了所需资金。

  精准灌溉“投”入及时雨。欧亚集团是我省商业龙头企业,是长春人民重要的民生超市。2020年,吉林银行主动对接企业需求,量身定制“吉银·欧亚零供贷”线上供应链金融产品,通过双方系统专线直联,时时获取集团供应商供货,应收账款、发票、合同、回款账户等信息,并根据回款周期、结算周期、账款额度等综合匹配信贷资金使用,全面突破保理业务确权业务瓶颈,精准锁定回款路径,实现全流程线上化融资。对于欧亚集团及上游供应商来说,“吉银·欧亚零供贷”产品可谓是一场及时雨,解决了困扰多年的供应链融资难题。对于我省金融行业来说,这款产品全面升级了线上保理新时代,为吉林银行科技金融服务民生迈出了坚实的一步。

  营商环境没有最好,只有更好。全省营商环境建设大会,打响了新一轮优化营商环境的“发令枪”,必将实现各类市场主体发展活力竞相迸发。

          来自吉林日报

     
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